Geldanlage & Versicherungen
Honorarberatung Michael Zawila
Wie funktioniert eine Honorarberatung?
Eine Honorarberatung ist eine neutrale und völlig unabhängige Beratung, die darauf zielt, daß der Verbraucher selbständig und möglichst ohne Provisionen seine Altersvorsorge planen und durchführen kann. Ich zeige und erkläre dem Kunden welche Versicherungen notwendig sind und welche man getrost vergessen kann. Weiterhin biete ich Hilfestellung bei der selbständigen Einrichtung seiner Geldanlge. Eine individuelle Beratung ist hierbei wichtig, weil jeder Verbraucher sehr unerschiedliche Bedürfnisse und Lebenssituationen hat.
Seit Mai 2012 arbeite ich deshalb immer intensiver als Honorarberater.
Schwerpunkte sind Geldanlageberatung und Versicherungsberatung.
Wer bin ich ?
Geboren 1970, 2 Kinder (2008, 2012) und als Hobbyvolkswirt, Gitarrist und Menschenfreund habe ich nach dem BWL Studium einen Haufen Aus- und Fortbilungen nicht nur im Finanzdienstleistungssektor absolviert. Mit Geldanlagethemen bzw. Altersvorsorge beschäftige ich mich bereits seit Ende der 90er Jahre. Eher zufällig bin ich dann in die Versicherungsbranche reingerutscht. Durch die Tätigkeit als Versicherungsmakler konnte ich mir einen ziemlich guten Überblick über die, teilweise sinnlosen Produkte, der Versicherungswirtschaft verschaffen. Diese Produkte werden Heute noch verkauft.
Mein Motto lautet:
"Versicherungen sind zum Geldsparen meistens nicht geeignet"
Sie erhalten, meiner Meinung nach, eine sehr gute Beratung in den Verbraucherzentralen. Es ist eine sehr preiswerte Angelegenheit, sich vorab eine neutrale Meinung einzuholen, oder die bestehenden Verträge zu prüfen. Besonders die Verbraucherzentrale Bayern ist mir ans Herz gewachsen.
Datenschutzerklärung
1. Datenschutz auf einen Blick
Allgemeine Hinweise
Die folgenden Hinweise geben einen einfachen Überblick darüber, was mit Ihren personenbezogenen Daten passiert, wenn Sie diese Website besuchen. Personenbezogene Daten sind alle Daten, mit denen Sie persönlich identifiziert werden können. Ausführliche Informationen zum Thema Datenschutz entnehmen Sie unserer unter diesem Text aufgeführten Datenschutzerklärung.
Datenerfassung auf dieser Website
Wer ist verantwortlich für die Datenerfassung auf dieser Website?
Die Datenverarbeitung auf dieser Website erfolgt durch den Websitebetreiber. Dessen Kontaktdaten können Sie dem Impressum dieser Website entnehmen.
Wie erfassen wir Ihre Daten?
Ihre Daten werden zum einen dadurch erhoben, dass Sie uns diese mitteilen. Hierbei kann es sich z. B. um Daten handeln, die Sie in ein Kontaktformular eingeben.
Andere Daten werden automatisch oder nach Ihrer Einwilligung beim Besuch der Website durch unsere IT-Systeme erfasst. Das sind vor allem technische Daten (z. B. Internetbrowser, Betriebssystem oder Uhrzeit des Seitenaufrufs). Die Erfassung dieser Daten erfolgt automatisch, sobald Sie diese Website betreten.
Wofür nutzen wir Ihre Daten?
Ein Teil der Daten wird erhoben, um eine fehlerfreie Bereitstellung der Website zu gewährleisten. Andere Daten können zur Analyse Ihres Nutzerverhaltens verwendet werden.
Welche Rechte haben Sie bezüglich Ihrer Daten?
Sie haben jederzeit das Recht, unentgeltlich Auskunft über Herkunft, Empfänger und Zweck Ihrer gespeicherten personenbezogenen Daten zu erhalten. Sie haben außerdem ein Recht, die Berichtigung oder Löschung dieser Daten zu verlangen. Wenn Sie eine Einwilligung zur Datenverarbeitung erteilt haben, können Sie diese Einwilligung jederzeit für die Zukunft widerrufen. Außerdem haben Sie das Recht, unter bestimmten Umständen die Einschränkung der Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten zu verlangen. Des Weiteren steht Ihnen ein Beschwerderecht bei der zuständigen Aufsichtsbehörde zu.
Hierzu sowie zu weiteren Fragen zum Thema Datenschutz können Sie sich jederzeit unter der im Impressum angegebenen Adresse an uns wenden.
2. Hosting und Content Delivery Networks (CDN)
Externes Hosting
Diese Website wird bei einem externen Dienstleister gehostet (Hoster). Die personenbezogenen Daten, die auf dieser Website erfasst werden, werden auf den Servern des Hosters gespeichert. Hierbei kann es sich v. a. um IP-Adressen, Kontaktanfragen, Meta- und Kommunikationsdaten, Vertragsdaten, Kontaktdaten, Namen, Webseitenzugriffe und sonstige Daten, die über eine Website generiert werden, handeln.
Der Einsatz des Hosters erfolgt zum Zwecke der Vertragserfüllung gegenüber unseren potenziellen und bestehenden Kunden (Art. 6 Abs. 1 lit. b DSGVO) und im Interesse einer sicheren, schnellen und effizienten Bereitstellung unseres Online-Angebots durch einen professionellen Anbieter (Art. 6 Abs. 1 lit. f DSGVO).
Unser Hoster wird Ihre Daten nur insoweit verarbeiten, wie dies zur Erfüllung seiner Leistungspflichten erforderlich ist und unsere Weisungen in Bezug auf diese Daten befolgen.
3. Allgemeine Hinweise und Pflichtinformationen
Datenschutz
Die Betreiber dieser Seiten nehmen den Schutz Ihrer persönlichen Daten sehr ernst. Wir behandeln Ihre personenbezogenen Daten vertraulich und entsprechend der gesetzlichen Datenschutzvorschriften sowie dieser Datenschutzerklärung.
Wenn Sie diese Website benutzen, werden verschiedene personenbezogene Daten erhoben. Personenbezogene Daten sind Daten, mit denen Sie persönlich identifiziert werden können. Die vorliegende Datenschutzerklärung erläutert, welche Daten wir erheben und wofür wir sie nutzen. Sie erläutert auch, wie und zu welchem Zweck das geschieht.
Wir weisen darauf hin, dass die Datenübertragung im Internet (z. B. bei der Kommunikation per E-Mail) Sicherheitslücken aufweisen kann. Ein lückenloser Schutz der Daten vor dem Zugriff durch Dritte ist nicht möglich.
Hinweis zur verantwortlichen Stelle
Die verantwortliche Stelle für die Datenverarbeitung auf dieser Website ist:
Michael Zawila
Händelstr. 7
85622 Feldkirchen
Telefon: 01712025562
E-Mail: info@zawila.de
Verantwortliche Stelle ist die natürliche oder juristische Person, die allein oder gemeinsam mit anderen über die Zwecke und Mittel der Verarbeitung von personenbezogenen Daten (z. B. Namen, E-Mail-Adressen o. Ä.) entscheidet.
Widerruf Ihrer Einwilligung zur Datenverarbeitung
Viele Datenverarbeitungsvorgänge sind nur mit Ihrer ausdrücklichen Einwilligung möglich. Sie können eine bereits erteilte Einwilligung jederzeit widerrufen. Dazu reicht eine formlose Mitteilung per E-Mail an uns. Die Rechtmäßigkeit der bis zum Widerruf erfolgten Datenverarbeitung bleibt vom Widerruf unberührt.
Widerspruchsrecht gegen die Datenerhebung in besonderen Fällen sowie gegen Direktwerbung (Art. 21 DSGVO)
WENN DIE DATENVERARBEITUNG AUF GRUNDLAGE VON ART. 6 ABS. 1 LIT. E ODER F DSGVO ERFOLGT, HABEN SIE JEDERZEIT DAS RECHT, AUS GRÜNDEN, DIE SICH AUS IHRER BESONDEREN SITUATION ERGEBEN, GEGEN DIE VERARBEITUNG IHRER PERSONENBEZOGENEN DATEN WIDERSPRUCH EINZULEGEN; DIES GILT AUCH FÜR EIN AUF DIESE BESTIMMUNGEN GESTÜTZTES PROFILING. DIE JEWEILIGE RECHTSGRUNDLAGE, AUF DENEN EINE VERARBEITUNG BERUHT, ENTNEHMEN SIE DIESER DATENSCHUTZERKLÄRUNG. WENN SIE WIDERSPRUCH EINLEGEN, WERDEN WIR IHRE BETROFFENEN PERSONENBEZOGENEN DATEN NICHT MEHR VERARBEITEN, ES SEI DENN, WIR KÖNNEN ZWINGENDE SCHUTZWÜRDIGE GRÜNDE FÜR DIE VERARBEITUNG NACHWEISEN, DIE IHRE INTERESSEN, RECHTE UND FREIHEITEN ÜBERWIEGEN ODER DIE VERARBEITUNG DIENT DER GELTENDMACHUNG, AUSÜBUNG ODER VERTEIDIGUNG VON RECHTSANSPRÜCHEN (WIDERSPRUCH NACH ART. 21 ABS. 1 DSGVO).
WERDEN IHRE PERSONENBEZOGENEN DATEN VERARBEITET, UM DIREKTWERBUNG ZU BETREIBEN, SO HABEN SIE DAS RECHT, JEDERZEIT WIDERSPRUCH GEGEN DIE VERARBEITUNG SIE BETREFFENDER PERSONENBEZOGENER DATEN ZUM ZWECKE DERARTIGER WERBUNG EINZULEGEN; DIES GILT AUCH FÜR DAS PROFILING, SOWEIT ES MIT SOLCHER DIREKTWERBUNG IN VERBINDUNG STEHT. WENN SIE WIDERSPRECHEN, WERDEN IHRE PERSONENBEZOGENEN DATEN ANSCHLIESSEND NICHT MEHR ZUM ZWECKE DER DIREKTWERBUNG VERWENDET (WIDERSPRUCH NACH ART. 21 ABS. 2 DSGVO).
Beschwerderecht bei der zuständigen Aufsichtsbehörde
Im Falle von Verstößen gegen die DSGVO steht den Betroffenen ein Beschwerderecht bei einer Aufsichtsbehörde, insbesondere in dem Mitgliedstaat ihres gewöhnlichen Aufenthalts, ihres Arbeitsplatzes oder des Orts des mutmaßlichen Verstoßes zu. Das Beschwerderecht besteht unbeschadet anderweitiger verwaltungsrechtlicher oder gerichtlicher Rechtsbehelfe.
Recht auf Datenübertragbarkeit
Sie haben das Recht, Daten, die wir auf Grundlage Ihrer Einwilligung oder in Erfüllung eines Vertrags automatisiert verarbeiten, an sich oder an einen Dritten in einem gängigen, maschinenlesbaren Format aushändigen zu lassen. Sofern Sie die direkte Übertragung der Daten an einen anderen Verantwortlichen verlangen, erfolgt dies nur, soweit es technisch machbar ist.
Auskunft, Löschung und Berichtigung
Sie haben im Rahmen der geltenden gesetzlichen Bestimmungen jederzeit das Recht auf unentgeltliche Auskunft über Ihre gespeicherten personenbezogenen Daten, deren Herkunft und Empfänger und den Zweck der Datenverarbeitung und ggf. ein Recht auf Berichtigung oder Löschung dieser Daten. Hierzu sowie zu weiteren Fragen zum Thema personenbezogene Daten können Sie sich jederzeit unter der im Impressum angegebenen Adresse an uns wenden.
Recht auf Einschränkung der Verarbeitung
Sie haben das Recht, die Einschränkung der Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten zu verlangen. Hierzu können Sie sich jederzeit unter der im Impressum angegebenen Adresse an uns wenden. Das Recht auf Einschränkung der Verarbeitung besteht in folgenden Fällen:
- Wenn Sie die Richtigkeit Ihrer bei uns gespeicherten personenbezogenen Daten bestreiten, benötigen wir in der Regel Zeit, um dies zu überprüfen. Für die Dauer der Prüfung haben Sie das Recht, die Einschränkung der Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten zu verlangen.
- Wenn die Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten unrechtmäßig geschah/geschieht, können Sie statt der Löschung die Einschränkung der Datenverarbeitung verlangen.
- Wenn wir Ihre personenbezogenen Daten nicht mehr benötigen, Sie sie jedoch zur Ausübung, Verteidigung oder Geltendmachung von Rechtsansprüchen benötigen, haben Sie das Recht, statt der Löschung die Einschränkung der Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten zu verlangen.
- Wenn Sie einen Widerspruch nach Art. 21 Abs. 1 DSGVO eingelegt haben, muss eine Abwägung zwischen Ihren und unseren Interessen vorgenommen werden. Solange noch nicht feststeht, wessen Interessen überwiegen, haben Sie das Recht, die Einschränkung der Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten zu verlangen.
Wenn Sie die Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten eingeschränkt haben, dürfen diese Daten – von ihrer Speicherung abgesehen – nur mit Ihrer Einwilligung oder zur Geltendmachung, Ausübung oder Verteidigung von Rechtsansprüchen oder zum Schutz der Rechte einer anderen natürlichen oder juristischen Person oder aus Gründen eines wichtigen öffentlichen Interesses der Europäischen Union oder eines Mitgliedstaats verarbeitet werden.
4. Datenerfassung auf dieser Website
Anfrage per E-Mail, Telefon oder Telefax
Wenn Sie uns per E-Mail, Telefon oder Telefax kontaktieren, wird Ihre Anfrage inklusive aller daraus hervorgehenden personenbezogenen Daten (Name, Anfrage) zum Zwecke der Bearbeitung Ihres Anliegens bei uns gespeichert und verarbeitet. Diese Daten geben wir nicht ohne Ihre Einwilligung weiter.
Die Verarbeitung dieser Daten erfolgt auf Grundlage von Art. 6 Abs. 1 lit. b DSGVO, sofern Ihre Anfrage mit der Erfüllung eines Vertrags zusammenhängt oder zur Durchführung vorvertraglicher Maßnahmen erforderlich ist. In allen übrigen Fällen beruht die Verarbeitung auf unserem berechtigten Interesse an der effektiven Bearbeitung der an uns gerichteten Anfragen (Art. 6 Abs. 1 lit. f DSGVO) oder auf Ihrer Einwilligung (Art. 6 Abs. 1 lit. a DSGVO) sofern diese abgefragt wurde.
Die von Ihnen an uns per Kontaktanfragen übersandten Daten verbleiben bei uns, bis Sie uns zur Löschung auffordern, Ihre Einwilligung zur Speicherung widerrufen oder der Zweck für die Datenspeicherung entfällt (z. B. nach abgeschlossener Bearbeitung Ihres Anliegens). Zwingende gesetzliche Bestimmungen – insbesondere gesetzliche Aufbewahrungsfristen – bleiben unberührt.
Quelle: https://www.e-recht24.de
Beratungsthemen und Kosten
1. Altersvorsorge - Beurteilen von Angeboten oder Verträgen
Wie passt das Angebot/der Vertrag in die persönliche Altersvorsorgeplanung?
Wie ist das Angebot/der Vertrag im Vergleich zu anderen Angeboten auf dem Markt zu beurteilen?
Wie kann ein Vertrag optimiert werden?
2. Altersvorsorge - umfassende Strategieberatung
Wie viel Geld können Sie monatlich für die Altersvorsorge zurücklegen? Haushalts-Check, Optimierung von Rücklagen.
Absicherung existenzieller Risiken wie Haftpflicht, Berufsunfähigkeit und Tod.
Wie groß ist Ihre Rentenlücke tatsächlich?
Hochrechnung des Rentenbedarfs und Ermittlung der notwendigen Sparrate, Einbindung und Optimierung bestehender Verträge in das Vorsorgekonzept.
Bei Immobilienwunsch: Überprüfung der Tragfähigkeit einer Immobilienfinanzierung.
Welche Sparformen sind für Ihre persönlichen Verhältnisse (Alter, Beruf, Familienstand, Risikotragfähigkeit) am besten geeignet?
Riester, Rürup, betriebliche Entgeltumwandlung, Investmentfonds, sonstige Sparformen.
Wie lassen sich günstige Anbieter von Altersvorsorgeprodukten finden?
Marktvergleich und praktische Umsetzung des Erwerbs von Finanzprodukten.
Für Ruheständler: Anlage- und Verrentungsmöglichkeiten von Vorsorgekapital.
3. Versicherungsberatung
Ich gebe Ihnen Auskünfte zu Fragestellungen beim Abschluss von Versicherungsverträgen und über die Versicherungsbedingungen. Ich berate Sie auch hinsichtlich Ihres persönlichen Versicherungsbedarfs in den wesentlichen
Versicherungssparten wie zum Beispiel Berufsunfähigkeitsversicherung.
4. Beratung zum Tarifwechsel in der privaten Krankenversicherung
Ich berate Sie, wenn Sie aufgrund von Beitragserhöhungen oder veränderten Vertragsbedingungen in einen anderen Tarif Ihrer privaten Krankenversicherung wechseln möchten.
Die Beratung umfasst auch einen computergestützten Tarifvergleich auf der Basis des persönlichen Versicherungsumfanges.
5. Beratung zur Krankenversicherung
Soll ich mich gesetzlich oder privat versichern? Was ist beim Wechsel der Krankenkasse zu beachten?
Welche Zusatzversicherungen sind sinnvoll? Bei der Klärung solcher und ähnlicher Fragen bin ich anbieterunabhängig behilflich.
6. Spezialberatung zu weiteren Versicherungsprodukten
zum Beispiel: Private Pflegezusatzversicherung, Private Krankenzusatzversicherungen (Krankenhaus, Zahn, ambulante Ergänzung, Auslandsreise), Versicherung von Haustieren
7. Beratung zu speziellen Börsenthemen.
Was ist ein ETF? Was sind gemanagte Fonds? Was ist ein Aktienindex?
Was sind Dividenden, Swaps, Synthetische Fonds und wie gehe ich mit einem Aktiendepot um?
Kosten:
Die Beratungszeit wird minutengenau abgerechnet. Ich orientiere mich preislich an den Honoraren der Honorarberater in München.
Impressum
BCZ Business & Consulting Zawila
Michael Zawila
Händelstr. 7
85622 Feldkirchen
Tel: 0171 20 255 62
Fax: 089 99 95 49 94
Mail: info@zawila.de
Gesetzliche Informationen
Mein Unternehmen Business & Consulting Zawila ist bei der zuständigen Behörde angemeldet und gemäß § 34 d Abs. 1 der Gewerbeordnung ins Vermittlerregister eingetragen als Versicherungsmakler mit einer Erlaubnis nach § 34 d Abs. 1 der Gewerbeordnung (Bundesrepublik Deutschland). Registrierungs-Nr. D-RUUC-QAPTI-72 Tätigkeitsart Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO
Zuständige Behörde:
IHK für München und Oberbayern
Balanstraße 55-59
81541 München
Telefon 089/5116-0
Telefax 089/5116-666
http://www.muenchen.ihk.de
Die Eintragung im Vermittlerregister kann wie folgt überprüft werden:
Deutscher Industrie- und Handelskammertag (DIHK) e.V.
Breite Straße 29, 10178 Berlin
Tel.: 0180 500585-0* oder +49 30 20308-0, Fax: +49 30 20308-1000
*14 Cent pro Minute aus dem deutschen Festnetz; höchstens 42 Cent pro Minute aus Mobilfunknetzen.
http://www.vermittlerregister.info oder http://www.vermittlerregister.org
Berufsrechtliche Gesetze und Regelungen:
§ 34 d Gewerbeordnung (GewO)
§§ 59-68 Versicherungsvertragsgesetz (VVG)
Versicherungsvermittlungsverordnung (VersVermV)
Die berufsrechtlichen Gesetze und Regelungen können über die vom Bundesministerium der Justiz und von der juris GmbH betriebene Webseite http://www.gesetze-im-internet.de eingesehen und abgerufen werden.
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Beteiligungsverhältnisse:
Mein Unternehmen Business & Consulting Zawila hält keinerlei direkte oder indirekte Beteiligung an den Stimmrechten oder am Kapital eines Versicherungsunternehmens. Ein Versicherungsunternehmen oder Mutterunternehmen eines Versicherungsunternehmens hält keinerlei direkte oder indirekte Beteiligung an den Stimmrechten oder am Kapital unseres Unternehmens.
Folgende für Versicherungen tätige Schlichtungsstellen können gemäß § 42 k des Gesetzes über den Versicherungsvertrag zur außergerichtlichen Streitbeilegung angerufen werden:
Versicherungsombudsmann e.V.
Postfach 08 06 32, 10006 Berlin bzw. Leipziger Straße 121, 10117 Berlin
Tel.: 01804 224424**, Fax: 01804 224425**
**20 Cent pro Anruf aus dem deutschen Festnetz; abweichende Preise aus Mobilfunknetzen möglich.
http://www.versicherungsombudsmann.de
Ombudsmann Private Kranken- und Pflegeversicherung
Postfach 06 02 22, 10052 Berlin bzw. Kronenstraße 13, 10177 Berlin
Tel.: 01802 550444***, Fax: +49 30 20458931
***6 Cent pro Anruf aus dem deutschen Festnetz; abweichende Preise aus Mobilfunknetzen möglich.
http://www.pkv-ombudsmann.de
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